5 cosas que no sabías sobre la SCHUFA

Oliver Sachgau
September 7, 2021
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3 Minutos
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Vivid Invest

Si vives en Alemania, es probable que hayas tenido que lidiar con la Schufa. Tal vez querías contratar una línea de telefonía móvil, o quizás estabas intentando alquilar un apartamento. El caso es que casi todo el mundo en Alemania ha tenido que tratar con lo que podríamos llamar el equivalente al Registro de Aceptaciones e Impagados (RAI) en España, que puntúa tu solvencia con un número entre el 1 (el peor) y el 100 (el mejor) –aunque nadie obtiene el 100 en realidad.

Por otra parte, son pocos los que entienden qué es realmente la Schufa o cómo funciona. Hay muchas ideas equivocadas sobre lo que afecta a tu calificación de la Schufa. Saber distinguir la realidad de las leyendas urbanas no sólo te ayudará a estar más informado, sino que también podría contribuir a mejorar tu puntuación. 


La SCHUFA no es una institución gubernamental alemana 


Te podemos perdonar por pensar que la Schufa pertenece a algún organismo del gobierno alemán, ya que como muchas instituciones públicas del país, puede ser difícil de entender e increíblemente burocrática. Pero Schufa es en realidad una empresa, una entidad privada con accionistas, aunque no cotiza en ninguna bolsa. Su consejo de administración está formado en su mayoría por ejecutivos de los bancos alemanes.

La razón por la que es la única compañía de estas características que conoce la mayor parte de la gente es porque tiene una cuota de mercado totalmente dominante. Aunque hay algunos competidores de Schufa, como Bonify o Bürgel, ninguno de ellos ha conseguido su notoriedad y aceptación en el mercado. 

 

SCHUFA no decide si consigues un apartamento o un préstamo


Esta es una idea errónea muy extendida. Algunas personas piensan que cuando solicitas un préstamo o buscas un piso, es la Schufa quien decide si eres solvente o no. En realidad, Schufa no toma ese tipo de decisiones. En Alemania existe la llamada libertad de contratación, que significa que un banco, empresa o propietario de una vivienda pueden decidir hacer un trato contigo, incluso si la Schufa dice que tu calificación crediticia es arriesgada. La mayoría de ellos tienen normas internas sobre qué tipo de calificación Schufa necesitan para aceptarte como cliente, pero esa es su decisión. 


Tu cuenta Vivid no afecta a tu calificación SCHUFA


Los factores que afectan con exactitud a la puntuación de tu Schufa son todo un misterio. De hecho, la empresa consiguió ganar un juicio para no tener que revelar su algoritmo exacto. Algunos críticos han argumentado que este algoritmo secreto podría hacer que ciertas personas sean calificadas como de alto riesgo sin que tengan la culpa de ello. 

Sabemos que tener demasiadas cuentas bancarias abiertas a la vez puede tener un impacto negativo en tu calificación. Sin embargo, aquí no entra tu cuenta Vivid. ¿Por qué? Sencillo: ahora mismo no informamos de nada a Schufa.


No tienes por qué pagar por acceder a los datos de tu SCHUFA


Si has estado interesado en un piso, es probable que hayas tenido que presentar la Schufa Bonitätscheck, que es un documento que se le entrega al propietario y que simplemente indica si los datos que tienen sobre ti son positivos o negativos. 

Ese documento no es gratuito, pero puedes acceder a un registro más detallado de forma gratuita una vez al año directamente desde la página web de la Schufa. Intentarán convencerte de que utilices su servicio de pago, ya que el servicio gratuito solo está disponible en forma de un documento en papel, no en formato digital, pero por ley tienes derecho a obtener tus datos de forma gratuita. 


La SCHUFA accede a tus datos sin tu permiso


En realidad hay un montón de cosas que Schufa no sabe sobre ti. No saben cuánto dinero tienes, ni tu salario, ni muchos otros datos. Lo que saben es lo que tú les has permitido ver. Puede que no fueras consciente de que estabas dando tu permiso cuando lo hiciste, pero cada vez que firmas un contrato, por ejemplo con la compañía telefónica, hay una pequeña frase en la letra pequeña que dice que le das permiso para enviar y recibir datos de la Schufa. De este modo, la empresa recopila información sobre los contratos activos que tienes, los préstamos, si te has retrasado en algún pago, si un cheque tuyo ha sido devuelto y otra información similar.

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