Investissement programmé ou forfaitaire: que choisir ?

Stephanie Luzon
July 13, 2021
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4 minutes
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Vivid Invest


Comprendre quand et comment investir est toujours un défi. Entre les crypto-monnaies qui peuvent connaître d'énormes variations de prix quotidiennes (voire horaires), les mèmes stocks qui surgissent de nulle part, les marchés qui s'effondrent régulièrement en raison d'incertitudes politiques et d'une pandémie mondiale, il est plus difficile que jamais de concevoir un plan d'investissement. Mais nous avons décidé de vous sauver et de prendre le temps de vous présenter deux stratégies d'investissement simples, avec leurs avantages et leurs inconvénients, qui peuvent vous aider à faire vos premiers pas dans le monde de l'investissement. Après avoir lu cet article, les actions et les crypto-monnaies ne vous feront plus peur.


Investissement forfaitaire


Commençons par dire ceci : peu importe les efforts que vous faites, il n'est pas possible de faire des prédictions sur l'avenir. Ou du moins, pas des prédictions exactes à 100 %. Cependant, certaines tendances se sont confirmées par le passé. La première est que les marchés ont tendance à croître sur le long terme.

La définition d'une somme forfaitaire peut varier selon les personnes. Vous avez peut-être hérité d'une somme d'argent ou reçu une grosse prime au travail. L'investissement forfaitaire signifie que vous prenez une grosse somme d'argent et l'investissez en une seule fois. Pas d'hésitation, pas de crainte d'un effondrement du marché ; vous choisissez votre action (ou vos actions, vos ETF ou tout autre actif) et vous vous lancez. C'est assez risqué, n'est-ce pas ? Eh bien, le point essentiel ici est que vous cherchez à profiter de la hausse des marchés à long terme. Vous pouvez investir dans des actions, des ETFs, des fonds de pension ou des crypto-monnaies, ou répartir votre argent sur différents actifs. Mais fondamentalement, votre argent a été investi en une seule fois, et vous observez comment il se comporte.

Quels sont les avantages de cette stratégie ? Comme il est largement admis que l'investissement à long terme est la méthode la plus rentable, de nombreuses données montrent que le fait d'investir une somme forfaitaire et de la laisser faire face aux différents pics et creux du marché permet d'obtenir un meilleur rendement.

En plaçant tout votre argent, vous pouvez le faire travailler pour vous plus rapidement et commencer à capitaliser et à percevoir des dividendes. La partie la plus délicate est de choisir où investir. Et c'est là que réside l'inconvénient. Comme vous mettez tout votre argent en jeu en même temps, il est essentiel de sélectionner judicieusement votre portefeuille et de diversifier vos placements.

Tout le monde n'a pas la même passion pour le risque ou une importante somme d'argent disponible immédiatement. C'est là qu'intervient la méthode suivante.


Investissement programmé

Nous avons dit au début que certaines tendances sur les marchés sont faciles à repérer, vous vous en souvenez ? Cette prise de conscience n'est pas suffisante pour les personnes qui choisissent l’investissement programmé.

L’investissement programmé est une stratégie d'investissement à long terme dans laquelle un investisseur achète de plus petites quantités d'un ou plusieurs actifs au fil du temps sans accorder trop d'importance au prix réel. Par exemple, vous pouvez décider d'investir 200 € par mois pendant un an au lieu de 2 400 € en une seule fois. Votre programme d’investissement peut varier dans le temps, en fonction de vos objectifs, et il peut durer de quelques mois à plusieurs années.

Tout comme l'investissement forfaitaire, cette stratégie présente des avantages et des inconvénients. Elle peut être une stratégie précieuse pour les débutants car elle permet d'atténuer la volatilité. L'objectif de l'investissement programmé est d'éviter toute augmentation ou diminution spectaculaire de votre portefeuille et de profiter un peu des variations de prix quelle que soit leur direction. En cas de krach boursier, vous n'aurez pas à faire face à un sentiment de désespoir en pensant à toutes vos économies qui s'évaporent d'un jour à l'autre (hé, bitcoin, tu m'entends ?). Si les marchés montent, vous pourrez toujours profiter de la tendance à venir en vous en tenant à votre plan d'investissement. Ce plan est également entièrement basé sur la nécessité d'éviter le trading émotionnel - c'est-à-dire la surenchère due à la peur de rater une opportunité, ou la vente panique en période de baisse - car l'essentiel est toujours de s'en tenir au plan.

L'inconvénient de cette stratégie est que les gains financiers sont plus lents et plus modestes, car vous faites un investissement progressif au fil du temps.


Comment ces deux stratégies fonctionnent-elles dans la pratique ?

J'adore les crypto-monnaies, et elles sont super volatiles, donc quelque chose comme le Bitcoin est parfait pour montrer la différence entre les deux stratégies. Examinons quelques exemples en utilisant des prix du monde réel.

Examinons d'abord notre stratégie d'investissement programmé. Si vous aviez décidé d'investir 50 euros en bitcoins chaque semaine, à partir du 1er juillet 2017, vous auriez investi un total de 10 450 euros. Le 1er juillet 2021, malgré plusieurs effondrements du marché au cours des derniers mois, votre portefeuille vaudrait environ 44 661 euros.

Faisons maintenant le même calcul, mais supposons que vous disposiez de 10 450 euros immédiatement disponibles (le salaire de votre dernier emploi + tous ces Noëls où vous avez mis de l'argent dans la tirelire ont enfin porté leurs fruits) et que vous décidiez de tout investir en même temps. Le 1er juillet 2021, votre portefeuille de bitcoins vaudrait environ 145 380 euros.

En regardant ces deux calculs, il est assez évident que l'investissement " all-in " est celui qui vous aurait rapporté le plus de bénéfices. Mais pensez à tous les krachs que le Bitcoin a connus ces dernières années ; tout le monde n'aurait pas résisté à ce genre de pression et évité de tout vendre après avoir fait une dépression nerveuse. Il est possible que vous ayez liquidé votre position au mauvais moment et que vous vous soyez retrouvé avec beaucoup moins que ce que vous aviez au départ.

Ce qui compte, c'est que les deux stratégies peuvent faire croître votre argent à long terme. Vous devez trouver le bon équilibre entre votre capital existant, vos projets pour l'avenir, votre volonté de ne pas toucher à l'investissement que vous faites et la diversification de votre portefeuille. Certaines personnes apprécient l'adrénaline qu'elles ressentent en marchant sur une corde raide. D'autres préfèrent un plan stable pour les années à venir. Le choix vous appartient, comme toujours.


Les opinions, recherches, analyses ou autres informations contenues sur ce site Web sont fournies à titre de commentaire général du marché et ne constituent pas des conseils d'investissement, des recommandations et ne doivent pas être perçues comme des recherches d'investissement (indépendantes). L'auteur ou les auteurs sont employés par Vivid et peuvent être investis à titre privé dans un ou plusieurs titres mentionnés dans un article. Vivid Invest GmbH propose en tant qu'agent lié de CM-Equity AG le courtage de transactions d'achat et de vente d'instruments financiers à l'exception de ceux dans le domaine des devises négociés par Vivid Money GmbH.

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